| ファイナンシャルプランナーによる資産運用・生命保険の見直し・住宅ローン相談等−ＦＰオフィス ワーク・ワークス |
 |
 |
|
 |
Ａ：あなたは、何年先までの将来を考えて家計を運営していますか？実際のところ多くのご家庭は、ほんの数年先までしか考えていらっしゃいません。たとえば「子どもが大学を卒業するまで」とか「住宅ローンの返済が終わるまで」など、とりあえず期限を設定して、懸命にやりくりをされているのが実態です。その一方で、その先の自分の老後の生活に大きな不安を抱いていらっしゃいます。
「ファイナンシャル・プランニング」とは、一生涯の支出、収入、資産の増減を計画することです。そして、収入と資産の合計が支出を下回らないように長期的な対策を立てることです。生きがいや夢を実現しつつ生涯安心して食べていける計画を作ることなのです。家計は下の図で表すことができます。 |
 左図のバランスをとってうまく生活していく方法は、「収入を増やす」「資産を殖やす」「支出を削減する」の３つです。ファイナンシャル・プランニングを行うことによって、一生涯の長期に渡り、目標を持って、安心した生活を送ることができるのです。特に収入が右肩上がりで増え続けるとは限らないこれからの時代には、ますます必要性が増しています。 |
 |
 |
Ａ：「ライフプラン」は、人生設計、生活設計のことです。ファイナンシャル・プランニングを行う上で、ライフプランの立案は生涯の支出計画を立てることです。
「趣味を大切にして生活したい」
「子どもには充分な教育を受けさせたい」
「一生住める住宅がほしい」
「老後はゆったりとした環境で豊かな生活がしたい」
「数年に１度は家族そろって海外旅行に行きたい」
などは支出を伴います。
これらのプランを長期的に計画することで、あなたやご家族が夢や希望をかなえ、楽しく豊かに生活するために必要な費用を見積もることができます。いまあるお金の範囲で将来できることを考えるのではなく、将来やりたいことが実現できるように今の収入や資産のバランスをとるという視点に立ちます。もちろん、ライフプランに関係のないムダな出費は削減する必要があります。ライフプランの立案はファイナンシャル・プランニングを行う上で最も重要な目標作りなのです。 |
|
 |
A：そうですね。ただ、将来がわからないからこそ、計画を立てることが重要なのです。企業の経営では、必ず将来の計画を立案します。計画を立てることによって社員に活力が出ます。
目標に向かって懸命に努力すると成果が生まれます。目標を掲げない限り、目標の達成はありません。家計も同じです。ライフプランを立案するプロセスで家族間のコミュニケーションが活発になり、協力して夢や希望を実現しようという力が生まれます。 |
|
 |
Ａ：幸せな人生設計、生活設計を形にするための資金計画を立て、継続的な実行援助を行うことがファイナンシャルプランナーの役割です。現状を把握するために家族構成や現在の支出・収入、資産や負債、保険の加入状況などの情報を分析し、将来のライフプラン作成のお手伝いをします。そして、プランの実現に向けて、家計のムダの削減や資産を殖やす方法などの案を作成します。生涯の資金計画をビジュアルでわかりやすい「提案書」の形で提供します。
現状分析や計画立案には、資産運用や年金、税金、相続、生命保険、住宅ローン、不動産などの専門的な知識が必要となります。これらの知識をうまく活用すれば大きなお金を生み出したり、ムダを削減することが出来ます。ファイナンシャルプランナーは専門知識を使いつつ、必要に応じて税理士や社会保険労務士、司法書士などと連携して総合的な計画を提案します。 |
|
|
|
