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退職金の運用のアドバイスを受け、現在のところ年10%以上の運用成果があがっています。（63歳 男性 既婚）
リタイア後の「生きかた」について、夫婦で考えるいいきっかけになりました。
退職後はなるべく財産を減らさないようにしたい、できれば、安全な範囲で年金にプラスαできればいいというのが希望でした。
相談をしてまず最初に考えたのは、リタイア後に何をするかということでした。生きがいや趣味、旅行などの大まかな予定を考え、それに必要な費用を見積もりました。次に家のリフォーム、車の買い替え、子供への支援などの予定を立てました。同時に生活費を明確にし、病気やケガの際の対応費用などを考えました。それらは、これからの人生でいくら支出するかということをハッキリさせることでした。
退職金を運用しない場合の貯蓄残高の推移をシミュレーションすると、ちょうど、78歳時にマイナスになるんですね。たぶん、私より妻のほうが長生きでしょうから、妻のことも考え、退職金の一部を長期運用することにしました。
「最初はできる限り殖やしたい」と思っていましたが、「生涯のマネープラン・設計書」を作っていただいて、運用でどれだけ殖やせばいいかがはっきりしました。おかげでムリのない運用ができていますが、現在は思った以上にリターンがいい状態です。
少し回り道かとも思いましたが、最初に運用の目的と目標をハッキリさせたので、安心感があります。将来の予定を考える際も、計画の立て方についてたくさんのアドバイスをいただきました。 |
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長期的な資産運用と、今後合計1000万円の勤労収入で、生涯食べていけることがわかりました！（40歳 女性 独身）
事情があって会社を辞めた矢先に父が亡くなり、遺産6000万円を相続しました。急に大金を手にしたのですが、金融機関の営業マンの言う通りにするのも不安だったので、知人の紹介で中村さんに相談しました。「生涯のマネープラン・設計書」を作ってもらい、このまま無職で資産運用もしないでいると64歳で財産がマイナスになることがわかりました。逆に資産を目標利回り３％で運用して、なおかつなるべく早めに働き始めることで、今後合計1000万円の収入（貯蓄ではありません）で生涯食べていけることがわかりました。「生涯のマネープラン・設計書」で現在と将来の問題点や解決策がハッキリしました。運用の方法も教わり、働く目標もできました。もちろん運用にはリスクもあるので、再就職は生きがいを持ち、より多くの収入を得るつもりで働きます。また、ライフプランと資産の運用状況のチェックをしてもらうために、「年会員」にもなりました。 |
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わが家に必要な保障額がわかり、もう、保険については当面安心です！（32歳 夫婦）
これまではまったく保険について興味も関心も持っていなかったのですが、子供の誕生がキッカケで保険についてご相談をしました。
独身時代から子供が生まれるまでに入るべき保険、子供が生まれてから加入すべき保険など、基礎の基礎から教えていただいたおかげで、過不足ない保障をつけることができました。今後、見直しをするときにもこれで安心です。 |
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ムダな保険を見直して、今後支払う保険料の総額が300万円ダウンしました！
（36歳 女性 既婚）
毎月の保険料が約3万円。家計が圧迫されていました。みずから見直しを試みましたが、保険証券を前にして断念。何が書いてあるのかさっぱりわからなかったからです。保険の見直しは、既に加入している保険の理解から始まり、収入や生活費、今後の養育費、遺族年金などをシミュレーションしてもらいました。そして、「わが家に本当に必要な保障額」を算出していただきました。私たちの家族にピッタリの保険に見直すことで毎月の保険料は約2万円にダウン。今後25年間の支払いを考えると総額約300万円の削減ができました。 |
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金利が上昇しそうなので、固定金利に借り換えをして安心できました。
（42歳 女性 独身）
これまでのローンは、銀行に進められるまま3年固定の金利タイプにしていましたが、3年目を迎え、次の選択をする必要に迫られる中、相談をさせていただきました。
結果的には、今後の金利上昇リスクを避けることができる別の銀行のローンに借り換えました。わかりやすいアドバイスで納得感があり、安心して決めることができました。 |
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わが家の家計で無理なく購入できる住宅の予算がわかりました。（33歳 女性 主婦）
そろそろ金利が上がるかもしれないと言われ、その上、近い将来には地価や消費税も上がりそうなので、住宅の購入を真剣に考え始めました。収入と支出のバランス、３人の子供の教育費、夫婦２人の老後の生活など、心配なことが多く、考えの糸口をつかむためにご相談しました。
ライフプラン作りをすることで、長期間に渡って無理なく毎月返済できる金額がはっきりさせ、それをもとに借入れできる金額を設定。その後自己資金とのバランスを考えながら購入予算を決めました。手順を踏んで決めたおかげで将来の生活に抱く不安も随分少なくなりました。
ライフプランを作ってみて思ったのは、案外、子供と過ごす期間は短いということです。子供と過ごす今を大切にしないといけないと、あらためて思いました。 |
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住宅ローンの借り換えで、支払う利息額が200万円削減できました！
（46歳 男性 既婚）
それまでは決められた金額を、毎月、ボーナスごとに支払っていましたが、ローン返済の負担を減らす方法はないかと相談しました。そうしたら、ありました！私が住宅を購入したときのローン金利は、今からくらべると相当高いときでした。現在では住宅ローン商品も多様化していて、金利も低くなっています。高い金利のローンから低い金利のローンに借り換えをすれば支払う利息額を減らすことができることは知っていたのですが、こんなにも削減できるとは思いませんでした。いくつかのローン商品で削減額をシミュレーションしてもらい、また、メリット・デメリットも教えてもらいました。具体的な手続き上の問題にもさまざまなアドバイスいただいて助かりました。自分でいろいろと調べればできそうだと思っていても、ついついそのままになってしまっていましたが、手助けをもらいながら背中を押してもらったことで、大きな成果を得ることができました。 |
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繰上返済で150万円トクしました。もっと早くやればよかった！
（39歳 女性 既婚）
ローンの返済をしながら、その一方でできる限りの貯蓄をしていました。返済を優先するとほとんど貯金ができず、まったく貯まらない状況に不安になるからです。今回、従来どおりのやりかたでこのまま行く場合と、繰上返済をする場合とに分けてシミュレーションをした結果、繰上返済によって将来的には多額の利息を払わなくてもよくなることがわかり、思い切って貯蓄の大部分を繰上返済に回しました。メリットがこんなにあることがわかっていれば、もっと早く繰上返済をしていたのに、と思っています。
繰上返済に使うお金は、「生涯のマネープラン・設計書」を作る過程で、近い将来に必要になるお金を明確にし、それには手をつけない形で行いました。 |
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何を優先して資金準備すべきかがハッキリしました。着実に貯められそうです！
（39歳 女性 既婚）
子どもが2人でまだ小さく、一昨年には住宅をローンで購入しました。今後の家計のやりくりをどうすればいいか、気がつかないムダがあるかもしれないと思って相談をしました。
子どもの教育を中心にして、中学、高校、大学などのライフイベントを作り、また、その他、まとまった費用がかかる項目と必要な時期を明らかにしました。そして現在の支出や収入にもとづいた今後の収支計算（「生涯のマネープラン・設計書」）をしてもらったことで、これから優先して考えなければならない支出事項が明確になりました。支出と収入のバランスをとりながら、これから必要なお金を準備する方法がわかり、それまでの不安が解消しました。 |
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自分の年齢と子供の年齢を重ね合わせてみて、いろいろと考えることができました。
（32歳 女性 専業主婦）
欲しいマンションがあったので、それを買ったときに、将来のライフプランがうまくいくかどうかをシミュレーションしてもらいました。
子供が２人いて、教育費のことも気がかりですし、老後の生活にも不安がありました。キャッシュフロー表を作ってもらってみて、何とか希望のマンションは購入できそうです。 |
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家計の話を夫婦でするとケンカになっていましたが、第三者の専門家に入ってもらって目標が決まりました。（35歳 夫婦）
共働きのため、お互いの支出の詳細やどれだけ貯蓄があるかも知りませんでした。相談がキッカケで、はじめてお互いの実態が把握できました。家計管理をするメイン担当を決め、将来の目標も夫婦で共有化し、これからは、計画したライフイベントが実現できるように、しっかりと家計のマネジメントをしていけそうです。 |
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月15万円の安定収入を確保でき、貯蓄を取り崩す心配がなくなりました！
（63歳 男性 既婚）
家の改築にあわせて、土地や家をもっとうまく活用する方法はないものかという問題意識を持っていたところ、たまたま知人の紹介もあり、ご相談をしました。最初から不動産の活用方法について検討するのではなく、不動産活用の目的を考えることから始めたので、とても納得感がありました。具体的には、現在や今後の収入、保有している金融資産やその他の財産の確認を行い、そして、私たちの今後の生活上の予定や意向をこと細かく聞いていただきました。私たちのこれからの希望を実現するために必要な資金を明確にして、それが可能なプラン「生涯のマネープラン」を作成していただきました。実際の不動産活用にあたっては、いろいろな専門家のネットワークも使われ、細かくフォローをしてもらいました。 |
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気掛かりがなくなり安心しました。家族と話し合う機会を持てたのもよかったです！
（72歳 男性 既婚）
相続税を払わなければいけないほどの財産はないのですが、私が死んだあとのことが心配で相談をしました。妻と子ども3人が、うまく協議して遺産を分割してくれたらいいのですが、いざ、そういうときになると家族同士で争いが起こることがよくあると聞いています。また、これまで子どもには、さまざまな形で経済的に支援をしていますが、3人に均等に行った訳ではないので、私の死後、遺産分割の時に争いにならないとも限りません。・・・具体的には現在の財産をすべて洗い出すことから始め、相続のしかたを一緒に検討しました。普段、家族とは相続の話などできないものですが、このことをきっかけに家族と突っ込んだ話ができて気持ちがスッキリしました。 |
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常に相談できるので安心です。わが家の家計のホームドクターです。
（53歳 女性 既婚）
資産運用のご相談をしたことがきっかけで、「生涯のマネープラン・設計書」を作成していただきました。私は投資のことはよくわからなかったのですが、私にもわかる言葉で説明してもらって、ほんとうに助かりました。資産運用は、経済情勢によって投資先の資産配分を変える必要があるらしいですが、「年会員」になって定期的にフォローしていただいているので安心です。また、運用以外にも、お金に関することで困ったときには何でも相談に乗っていただいています。 |
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3ヶ月に一度面談をして、資産運用状況の確認をしています。
（55歳 女性 独身）
これまで資産運用の経験はなかったのですが、まとまったお金を貯蓄しておくだけではもったいないので運用のアドバイスをしてもらいました。
事情があって現在は仕事をしていませんが、運用資産から安定的な収入を得ることができているために助かっています。
定期的にお会いしてお話をすることができるので、一時的な財産の増減に一喜一憂せずにすんでいます。 |
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